ローンが残っている車はどうやって売る？残債ありでもスムーズに手放すための実践ガイド

# ローンが残っている車はどうやって売る？残債ありでもスムーズに手放すための実践ガイド

「まだローンが残っているけど、乗り換えたい」 「毎月の支払いがきつくなってきたので、いったん車を手放したい」

こうした相談は珍しくありません。 ただ、ローン残債がある状態で車を売るとなると、

• そもそも売れるのか

• 名義はどうなるのか

• ローン会社やディーラーにバレてトラブルにならないか

と、不安も多くなります。

結論から言うと、ローンが残っていても車を売ることはできます。 ただし、仕組みを理解せずに進めると、「思っていたより負担が大きかった」ということにもなりかねません。

この記事では、ローン残債ありの車を売るときの基本的な考え方と、 ディーラー・買取店それぞれの進め方、注意点を整理します。

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まず押さえたい「名義」と「所有権」の話

ローン残債がある車を売るときに重要なのが、車検証の所有者名義です。

• 所有者：ローン会社 or ディーラー

• 使用者：あなたの名前

というパターンになっている車は、いわゆる「所有権留保」が付いている状態です。

この場合、ローンを完済しない限り、勝手に名義変更や売却はできません。

一方、

• 所有者：あなた

• 使用者：あなた

となっている車は、所有者もあなたなので、 残債があっても売却自体は可能です（その代わり、残債の精算が必要になります）。

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売却前に必ずやるべきこと：残債の確認

最初のステップはシンプルで、「今いくら残っているか」を把握することです。

• ローン会社に電話する

• マイページがあればログインして残高を確認する

• ディーラー系ローンなら営業担当に聞く

といった方法で、

• 現在の残債額

• 一括返済した場合の金額（手数料込み）

を確認します。

ここで出てきた数字は、後で「売却額」と比較するための土台になります。

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パターン1：売却額 ＞ 残債 → 差額は手元に戻る

もっともシンプルなパターンが、

• 車の買取額：200万円

• ローン残債：150万円

のように、売却額が残債を上回るケースです。

この場合、一般的な流れは、

1. 買取店 or ディーラーが、売却額のうち残債分（150万円）をローン会社に一括返済

2. 残りの50万円があなたの口座に振り込まれる

という形になります。

実務的には、ユーザーがローン会社に直接振り込むのではなく、 買取店などがまとめて手配してくれることがほとんどです。

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パターン2：売却額 ＜ 残債 → 「追い金」が必要

少し悩ましいのが、

• 車の買取額：120万円

• ローン残債：150万円

のように、売却額よりも残債が多いケースです。

この場合、

• 150万円（残債） − 120万円（売却額） = 30万円

の差額（30万円）を、自分で「追い金」として用意する必要があります。

典型的な流れは、

1. あなたが30万円を用意して買取店に支払う

2. 買取店が売却額120万円＋追い金30万円 = 150万円をローン会社に一括返済

3. 所有権があなた → 買取店へ移り、車を引き渡す

というイメージです。

追い金を用意できない場合、 売却そのものを見直すか、「次の車のローン」に組み込む方法などを検討する必要があります。

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ディーラーでの乗り換えと、買取店での売却の違い

ローン残債がある状態で車を手放すとき、よくある選択肢は次の2つです。

1. ディーラーで下取り＋新車（or 認定中古車）に乗り換える

2. 買取店で売却し、そのお金をローン返済や次の車に充てる

それぞれの特徴を整理します。

ディーラーでの乗り換え

• 今の車の残債処理と、新しい車の購入をワンストップで進められる

• ローン会社とのやり取りも、基本的にはディーラー側がまとめて対応

• その代わり、買取店より下取り額が低くなることも多い

「手間の少なさ」と「トータルの条件の分かりやすさ」を優先する人に向いています。

買取店での売却

• 条件がハマれば、ディーラー下取りより高く売れることが多い

• ローン残債の一括返済手続きも代行してくれる業者がほとんど

• 乗り換え先の車は別途探す必要がある

「少しでも高く売りたい」「次の車は別ルートで探したい」人はこちらが候補になります。

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残価設定ローン（残クレ）に注意すべきポイント

残価設定ローン（残クレ）の場合、

• 契約満了時に「据え置き額（残価）」をどうするか

が大きなポイントになります。

• そのまま乗り続ける（残価を再ローン or 一括払い）

• ディーラーに返却する

• 別の車に乗り換える

といった選択肢が用意されていますが、 中途解約や、満了前に売却したい場合は、

• ローン会社への一括返済額が「残価＋α」となる

• 走行距離や車の状態によっては、想定外の負担が出る

ケースもあり得ます。

残クレで契約している場合は、必ずディーラー or ローン会社に「今解約した場合いくら必要か」を確認したうえで動くのが安全です。

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よくある落とし穴と注意点

ローン残債ありの売却で、よくある落とし穴は次のようなものです。

• 残債額を曖昧なまま、「何となく売れるだろう」と話を進めてしまう

• 自分名義になっていない（所有者がローン会社のまま）ことに気づいていない

• 残価設定ローンの制約を理解せずに、中途解約しようとしてしまう

これらは、事前の確認と相談でほとんど防げます。

特に、所有者が誰になっているかは、車検証を見ればすぐ分かるので、 真っ先にチェックしておきましょう。

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まとめ：ローン残債ありでも「仕組みを理解していれば」売却は難しくない

• ローンが残っていても、車を売ること自体は可能

• まずは「残債額」と「所有者名義（所有権留保の有無）」を確認する

• 売却額が残債を上回るかどうかで、手元に残るお金 or 追い金の有無が決まる

• ディーラー乗り換えは“手間の少なさ”、買取店売却は“高く売れる可能性”がメリット
• 残価設定ローンは、満了前の解約条件を必ず確認してから動く

ローン残債があるからといって、「売る」という選択肢を諦める必要はありません。 この記事をベースに、数字と条件を整理したうえで、 自分にとって無理のない形で次の一歩を考えてみてください。