社用車・営業車の自動車保険と車検の考え方｜法人・個人事業主が押さえておきたい実務のポイント

# 社用車・営業車の自動車保険と車検の考え方｜法人・個人事業主が押さえておきたい実務のポイント

仕事で車を使う法人・個人事業主にとって、社用車・営業車は「走るオフィス」のような存在です。

• 営業先への移動
• 現場への往復
• 荷物や機材の運搬

といった用途で車を使う場合、 自動車保険と車検・メンテナンスの設計は、

• 事故・トラブル時のリスク管理

• 毎月・毎年の固定費（コスト）

のバランスそのものになります。

この記事では、社用車ならではのリスクと、 自動車保険・車検の現実的な考え方を整理します。

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法人・個人事業主ならではのリスク

仕事で車を使う場合、プライベートとは違うリスクが発生します。

• 従業員が運転中に事故を起こした場合の責任

• 業務中の事故による「営業機会の損失」

• 車両が使えない期間中の売上減少

など、単に「修理費用」だけでは済まない影響が出ることもあります。

そのため、

• 対人・対物賠償の補償額

• 休業補償・代車・レンタカーなどの特約

• ドライバーの管理体制

などを、プライベート以上に意識する必要があります。

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社用車の自動車保険で押さえたいポイント

1. 対人・対物賠償は「無制限」が前提

法人・個人事業主の場合、事故が会社の信用問題にも直結します。 対人・対物賠償は基本的に無制限が前提です。

2. 運転者の範囲と管理

• 特定の社員だけが運転するのか

• その日ごとのシフトで運転者が変わるのか

によって、運転者条件の設定が変わります。

運転者の範囲が広いほど保険料は上がりますが、 実態とかけ離れた限定条件にしてしまうと、いざというときに補償されないリスクがあります。

3. 車両保険と代車・レンタカー特約

• 事故で車が使えない期間、ビジネスが止まってしまうか

• 他に代替車両の用意があるか

によって、車両保険の付け方や代車・レンタカー特約の必要性が変わります。

営業車が1台しかない場合は、 「代車が出る／すぐにレンタカーが手配できる」ことが、 実質的な生命線になります。

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法人向け自動車保険の一括見積もりを使う意味

法人・個人事業主向けの自動車保険は、

• 業務使用の前提
• 複数台契約の割引
• 安全運転管理の取り組み

などによって、保険会社ごとの条件・割引が大きく変わります。

一括見積もりサービスを使うことで、

• 「今の契約条件」が市場の中でどのレベルなのか

• 他社に切り替えた場合の保険料・補償内容

を一度に比較できます。

特に、

• 台数が増えてきた
• ドライバーの入れ替わりが多い

といったタイミングでは、一度見直しておく価値があります。

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車検・メンテナンスの“外注”と“内製”の線引き

社用車の車検・メンテナンスについては、

• ディーラー車検
• メーカー系のサービスネットワーク
• 信頼できる整備工場

など、いくつか選択肢があります。

ポイントは、

• 内製で対応するのは「日常点検レベル」まで
• 車検・重整備は外注に任せる

という線引きをはっきりさせておくことです。

オイル交換・タイヤチェック・洗車などは社内で回しつつ、 車検やブレーキ・足回りなどの安全に直結する部分は、 プロに任せるのが現実的です。

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経費とキャッシュフローの観点

法人・個人事業主にとって、社用車のコストはすべて「経費」ですが、 現金の動き（キャッシュフロー）の観点も無視できません。

• 自動車保険：年払い or 月払い
• 車検：2年ごとにまとまった出費
• 定期整備・タイヤ交換：事前に予算を組んでおく

など、「いつ・どれくらいの支出があるか」を年間スケジュールに落とし込んでおくと、 資金繰りのストレスを減らせます。

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小規模事業者ならではの“現実的なバランス”

従業員数名〜十数名規模の事業者の場合、

• 「最強の補償」を求めすぎて保険料が膨らむ
• 逆に、節約を優先しすぎてリスク管理がおろそかになる

といった偏りが生まれがちです。

現実的には、

• 対人・対物は無制限
• 人のケガへの補償はしっかり確保
• 車両保険・代車特約は、業務への影響度に応じて設計
• 年に一度、一括見積もりなどで「相場チェック」だけはしておく

といったバランスを目指すのが良いでしょう。

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まとめ：社用車の保険と車検は“事業のインフラ”として設計する

• 社用車・営業車は、単なる移動手段ではなく「事業のインフラ」
• 自動車保険と車検・メンテナンスは、リスク管理とコストのバランスそのもの
• 対人・対物賠償は無制限を前提に、車両保険や代車特約で業務への影響をコントロールする
• 法人向け一括見積もりサービスを使って、定期的に相場を確認する
• 車検・整備は、内製と外注の線引きを決めておく

「とりあえず加入している」「なんとなく毎年更新している」状態から一歩進んで、 事業のサイズやリスクに合った“社用車の設計”を意識してみてください。